Künstliche Intelligenz hat in den letzten Jahren einen enormen Einfluss auf den Finanzsektor gehabt. Globale Finanzunternehmen gaben im Jahr 2022 über 10,5 Milliarden Greenback für KI aus, und diese Zahl ist wächst jährlich um 23,2 %.
Immer mehr Banken und andere Finanzinstitute nutzen KI, um ihre Abläufe zu rationalisieren, die Kosteneffizienz zu verbessern, die Kundenzufriedenheit zu steigern, Betrug zu bekämpfen und ihre versicherungsmathematischen Prozesse zu verbessern. Es gibt viele Finanzielle Probleme, die mit KI gelöst werden können.
Sie können den Prozess auch für Minderheiten gerechter gestalten. Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren.
Neue Startups machen den Kreditvergabeprozess fairer
Eine der wichtigsten Möglichkeiten, mit denen Kreditgeber KI nutzen, besteht darin, das Risiko von Kreditnehmern zu bestimmen, bevor sie ihnen Kredite gewähren. Für Kreditgeber, die KI nutzen, gibt es viele große Vorteile. Dies trägt dazu bei, die Wahrscheinlichkeit, dass Kreditnehmer mit ihren Schulden in Verzug geraten, erheblich zu verringern. Aus diesem Grund Kredit-Rating für maschinelles Lernen Algorithmen sind in den letzten Jahren sehr populär geworden. KI hat jedoch noch weitere Vorteile, die nicht so viel Aufmerksamkeit erhalten.
Ein Vorteil ist, dass KI dazu beitragen kann, den Kreditvergabeprozess fairer zu gestalten. Dies ist eine große Sache für die soziale Gerechtigkeit, da Minderheiten oft zu Unrecht Kredite verweigert werden. Dies ist einer der Vorteile von KI für Banken worüber viele Leute nicht reden.
Pavan Agarwal hat einen großartigen Artikel zu diesem Thema auf Quick Firm geschrieben. Agarwal sagt, dass KI hat bereits einen großen Einfluss auf den Kampf gegen Ungerechtigkeit gehabt in der Hypothekenbranche und wird in den kommenden Jahren noch vorteilhafter sein.
„Mithilfe erweiterter KI-Technologie konnten wir menschliche Vorurteile eliminieren und die Annahmequote für Hypothekenanträge für einige Gruppen um bis zu 50 % steigern. AngelAi, eine von uns entwickelte KI-Plattform, lockert den restriktiven Prozess der Kreditvergabe. Wir haben den Antrags- und Genehmigungsprozess neu konzipiert, und AngelAi vereinfacht komplexe Anträge und liefert objektive und genaue Ergebnisse, wodurch Vertrauen neu definiert wird.“
Wie macht KI den Kreditvergabeprozess fairer?
KI hat den Kreditvergabeprozess bereits erheblich verändert und ihn für Minderheitengruppen, die in der Vergangenheit große Probleme beim Zugang zu Krediten hatten, gerechter gemacht. Kreditgeber können KI-Technologie nutzen, um objektivere, datengesteuerte Entscheidungen zu treffen, die weniger von menschlichen Vorurteilen beeinflusst werden.
Einer der wichtigsten Wege, wie KI den Kreditvergabeprozess fairer macht, sind Algorithmen des maschinellen Lernens, die dabei helfen, die Kreditwürdigkeit besser zu bewerten. Ältere Kreditbewertungsmodelle stützen sich tendenziell viel stärker auf historische Finanzdaten, was gegenüber Minderheiten, die nicht so viel Kreditwürdigkeit haben, unfair sein kann. Viele Minderheiten leben in Gemeinden, in denen es ohnehin nicht viele Banken gibt, die ihnen Kredite gewähren, was es für sie schwieriger macht, Kreditwürdigkeit aufzubauen, um schließlich Kredite zu erhalten.
Modelle, die auf KI basieren, sind besser, weil sie ein breiteres Spektrum an Faktoren berücksichtigen, wie Mietzahlungen, Stromrechnungen und andere Informationen, die normalerweise nicht in Kreditauskünften erscheinen. Diese KI-Modelle verfügen über viel mehr Particulars über die Fähigkeit eines Kreditnehmers, seine Kredite zurückzuzahlen, was Minderheiten eine bessere Likelihood gibt, für Kredite in Frage zu kommen.
Ein weiterer Vorteil ist, dass KI dazu beitragen kann, menschliche Vorurteile im Kreditentscheidungsprozess zu reduzieren. Menschliche Kreditsachbearbeiter könnten versehentlich ihre Vorurteile in den Prozess einbringen, was zu unbeabsichtigter Diskriminierung führen kann. Richtig eingerichtete KI-Algorithmen können dazu beitragen, diese Vorurteile zu verringern, da sie nur datengesteuerte Faktoren berücksichtigen. Dies ist ein besserer und gerechterer Ansatz, der dazu beiträgt, dass alle Antragsteller anhand derselben, konsistenten Faktoren bewertet werden.
KI hilft Kreditgebern auch dabei, personalisiertere Kredite zu vergeben. Kreditgeber können KI nutzen, um sehr große Datensätze zu analysieren, sodass sie die spezifischen Bedürfnisse und Risikoprofile von Minderheiten erkennen können, die Kredite aufnehmen möchten, und Kredite speziell für diese Personen erstellen können.
KI bietet viele Vorteile im Finanzsektor und kann für Minderheiten von Vorteil sein
Es gibt viele Gründe, warum KI heutzutage immer beliebter wird. Immer mehr Finanzinstitute nutzen KI, um ihre Kreditvergabeprozesse zu optimieren, was die Dinge für Minderheiten gerechter macht.