Es gibt viele großartige Möglichkeiten, wie KI die persönlichen Finanzen verbessert. Eine Umfrage ergab, dass 47 % der Amerikaner nutzen KI, um ihre Finanzen zu verbessern auf die eine oder andere Weise. Einige nutzen generative KI-Instruments, um ihre Finanzen zu verwalten, und andere nutzen KI, um Finanzberatung einzuholen.
Ein Vorteil, über den viele nicht so viel gesprochen haben, ist jedoch die Verwendung von KI zum Erhalten von Handelslinien. Diese können Menschen mit begrenzter Kreditwürdigkeit dabei helfen, mehr aufzubauen, was ihnen hilft, einen Kredit, eine Kreditkarte oder eine Wohnung zu bekommen. Dies ist nur eine von vielen Möglichkeiten KI hilft der Finanzbranche und seine Kunden.
Immer mehr Menschen nutzen KI, um neue Handelslinien zu finden, was für Menschen, die mit schlechter Bonität zu kämpfen haben, von großem Nutzen sein wird. Dies berührt eines der Dinge, die das NCRC und Fintechs behandelt haben ihr gemeinsamer Temporary über die störenden Auswirkungen von KI auf die Kreditvergabe.
Was sind Tradelines und wie funktionieren sie?
Tradelines sind im Wesentlichen die Kreditkonten, die in der Kreditauskunft einer Individual aufgeführt sind. Dazu gehören Kreditkarten, Hypotheken, Autokredite und andere Formen von Schulden, die den Kreditauskunfteien gemeldet werden. Jede Handelslinie enthält Particulars wie die Artwork des Kontos, die Zahlungshistorie des Kontoinhabers, den verfügbaren Kreditbetrag und den aktuellen Kontostand. Für Personen mit neuer oder eingeschränkter Bonitätshistorie können Tradelines ein Instrument zur Verbesserung ihres Kreditprofils sein, indem sie Konten mit positiver Bonitätshistorie hinzufügen. Eine gängige Methode besteht darin, ein autorisierter Benutzer einer bestehenden Tradeline zu werden, beispielsweise der Kreditkarte eines Familienmitglieds. Wenn das Konto als autorisierter Benutzer hinzugefügt wird, spiegelt sich die optimistic Zahlungshistorie dieses Kontos in der Kreditauskunft des neuen Benutzers wider, wodurch sich dessen Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit erhöht.
Der Aufbau einer soliden Bonitätshistorie ist entscheidend für die Sicherung finanzieller Möglichkeiten, sei es bei der Aufnahme eines Kredits, der Anmietung einer Wohnung oder der Erzielung günstiger Zinssätze. Die Erstellung eines starken Kreditprofils kann für neue oder eingeschränkte Kreditnehmer eine Herausforderung sein, da sie für die Bewertung durch Kreditgeber möglicherweise mehr Bonitätshistorie benötigen. Tradelines bietet diesen Personen eine potenzielle Lösung, indem es ihnen ermöglicht, ihren Kreditauskünften eine optimistic Bonitätshistorie hinzuzufügen. Der Aufbau eines soliden Kreditprofils erfordert nicht immer die Eröffnung neuer Konten; für einige das Hinzufügen von a 50-Greenback-Handelslinie kann eine kostengünstige Möglichkeit sein, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und eine stärkere Kredithistorie aufzubauen. Wir werden untersuchen, wie Tradelines neuen oder eingeschränkten Kreditnehmern dabei helfen können, Kredite aufzubauen und ihnen die Grundlage für den zukünftigen finanziellen Erfolg zu geben.
KI-Technologie kann sich hervorragend für die Suche und Nutzung von Ressourcen zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit, einschließlich Handelslinien, eignen. US-Geld veröffentlichte bereits im Mai einen Artikel zu diesem Themadas einige der unten aufgeführten Vorteile abdeckt.
1. Verbesserung der Kreditwürdigkeit durch optimistic Zahlungshistorie
Die Zahlungshistorie ist einer der wichtigsten Faktoren bei der Bestimmung der Kreditwürdigkeit einer Individual. Kreditgeber möchten sicherstellen, dass Kreditnehmer nachweislich pünktliche Zahlungen leisten, was darauf hindeutet, dass sie verantwortungsbewusst mit der Kreditwürdigkeit umgehen. Bei jemandem mit einer begrenzten Bonitätshistorie könnte sein Kredit-Rating einfach deshalb niedrig sein, weil er keine Gelegenheit hatte, gute Zahlungsgewohnheiten an den Tag zu legen. Durch die Nutzung von Tradelines können Einzelpersonen von der positiven Zahlungshistorie eines anderen Kontos profitieren, was zu einer sofortigen Verbesserung ihrer Kreditwürdigkeit führen kann. Konsistente, pünktliche Zahlungen, die sich in einer Handelslinie widerspiegeln, tragen dazu bei, eine optimistic Kredithistorie aufzubauen, selbst für Neulinge in der Kreditwelt. Mit dieser Methode können Einzelpersonen schneller Kredite aufbauen als durch die eigenständige Eröffnung neuer Konten, bei denen es länger dauern kann, bis sich ein positives Zahlungsverhalten widerspiegelt. Sie verwenden KI-Instruments, was ein Beispiel dafür ist KI kann den Finanzierungsprozess gerechter gestalten.
2. Erhöhung der Kreditauslastungsquoten
Ein weiterer entscheidender Faktor bei der Bestimmung der Kreditwürdigkeit ist die Kreditauslastungsquote, die misst, wie viel des verfügbaren Kredits einer Individual genutzt wird. Eine niedrigere Kreditauslastung ist im Allgemeinen besser, da sie anzeigt, dass die Individual nicht übermäßig auf Kredite angewiesen ist und verantwortungsbewusst mit der Kreditaufnahme umgeht. Bei neuen Nutzern oder Nutzern mit begrenztem Guthaben kann der Besitz von nur einem oder zwei Konten zu einer höheren Kreditauslastung führen, insbesondere wenn sie einen erheblichen Teil ihres verfügbaren Guthabens nutzen. Einzelpersonen können ihre Gesamtkreditauslastung reduzieren, indem sie eine Handelslinie mit einem hohen Kreditlimit und einem niedrigen Guthaben hinzufügen. Diese Reduzierung kann sich positiv auf ihre Kreditwürdigkeit auswirken und sie gegenüber Kreditgebern finanziell verantwortungsbewusster erscheinen lassen. Eine effektive Kreditverwaltung ist eine Schlüsselkomponente für den Aufbau und die langfristige Aufrechterhaltung einer guten Kreditwürdigkeit.
3. Verbesserung des Kreditmixes für ein ausgewogenes Profil
Kreditauskunfteien berücksichtigen bei der Berechnung ihrer Kreditwürdigkeit auch die Vielfalt der Kreditkonten einer Individual. Ein vielfältiger Combine an Kreditarten – Kreditkarten, Ratenkredite und Hypotheken – zeigt Kreditgebern, dass der Kreditnehmer verantwortungsvoll mit verschiedenen Kreditarten umgehen kann. Bei Personen, die gerade erst mit dem Aufbau ihrer Kreditwürdigkeit beginnen, ist ihr Kreditmix möglicherweise begrenzt, sodass sie keine höhere Kreditwürdigkeit erreichen können. Tradelines bieten eine Möglichkeit, den Kreditmix zu verbessern, ohne direkt neue Konten zu eröffnen. Wenn jemand beispielsweise nur über eine Kreditkarte verfügt, kann die Aufnahme in eine mit einem Ratenkredit verbundene Tradeline seinen Kreditmix verbessern. Diese Vielfalt kann dazu beitragen, ihr Kreditprofil zu stärken und sie für potenzielle Kreditgeber attraktiver zu machen.
4. Kredit aufbauen, ohne neue Schulden aufzunehmen
Eine der Herausforderungen für Personen mit begrenzter Kreditwürdigkeit besteht darin, dass sie sich möglicherweise unter Druck gesetzt fühlen, neue Schulden aufzunehmen, um ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Das Eröffnen mehrerer neuer Konten oder die Aufnahme von Krediten kann riskant sein, insbesondere wenn die finanziellen Mittel für die Bewältigung zusätzlicher Schulden fehlen. Tradelines bietet eine Lösung, die es Menschen ermöglicht, Kredite aufzubauen, ohne neue Schulden aufzunehmen. Indem sie ein autorisierter Benutzer einer Tradeline mit positiver Historie werden, können sie von der Gutschrift dieses Kontos profitieren, ohne die Verantwortung für Zahlungen oder die Verwaltung eines Kredits übernehmen zu müssen. Dieser Ansatz ermöglicht es neuen Kreditnehmern, ihre Kreditwürdigkeit auf risikoarme Weise zu verbessern und die potenziellen Fallstricke einer finanziellen Überforderung zu vermeiden.
5. Die Rolle von Tradelines bei der Kreditvergabe für junge Erwachsene
Für junge Erwachsene, die gerade erst am Anfang ihrer finanziellen Reise stehen, kann die Aufnahme eines Kredits eine besondere Herausforderung darstellen. Viele hatten noch keine Möglichkeit, Kredite aufzunehmen oder Kreditkarten zu beantragen, sodass sie nur über eine geringe oder gar keine Bonitätshistorie verfügen. Mit Tradelines können junge Erwachsene frühzeitig Kredite aufbauen, indem sie autorisierte Benutzer für das Konto eines Elternteils oder Erziehungsberechtigten werden. Diese Regelung hilft ihnen, vor der Beantragung von Kreditprodukten eine optimistic Bonitätsbilanz zu erstellen. Wenn junge Erwachsene beginnen, ihre eigenen finanziellen Entscheidungen zu treffen – etwa einen Autokredit zu beantragen oder eine Wohnung zu mieten – kann eine fundierte Bonitätshistorie durch Tradelines ihre Chancen auf eine Genehmigung und bessere Konditionen verbessern. Tradelines sind für junge Erwachsene ein wertvolles Sprungbrett, um finanzielle Unabhängigkeit aufzubauen und gleichzeitig ein starkes Kreditprofil aufrechtzuerhalten.
Tradelines bieten neuen oder eingeschränkten Kreditnutzern eine wertvolle Möglichkeit, ihr Kreditprofil aufzubauen und ihre finanzielle Lage zu verbessern. Wir werden untersuchen, wie die Nutzung positiver Kreditkonten dazu beitragen kann, die Kreditwürdigkeit zu verbessern, die Kreditauslastungsquoten zu verbessern und den Kreditmix zu diversifizieren, ohne zusätzliche Schulden aufzunehmen. Für junge Erwachsene und Menschen mit begrenzter Bonität bilden Tradelines effektiv eine solide Grundlage für zukünftige Finanzentscheidungen. Allerdings müssen die Vorteile von Tradelines mit einer verantwortungsvollen Kreditverwendung gepaart werden, um eine dauerhafte finanzielle Gesundheit zu gewährleisten. Durch eine umsichtige und strategische Herangehensweise an den Kreditaufbau können Einzelpersonen Tradelines nutzen, um bessere Kreditergebnisse zu erzielen und sich in der Zukunft größere finanzielle Möglichkeiten zu sichern.